霊界案内人～～～～～あやめ　の　亜空間

增額壽險近年推動時，因為行銷人員故意混淆「保險與銀行存款?#92;能」，導致?#92;多升斗小民型態的保戶買了後，才發覺不對，銷售「增額壽險」保單的公司，近兩年保戶申訴爭議案量都大增，高掛金管會申訴排行榜前幾名。

張先生今年28歲，才剛出社會沒多久，他就向某某保經公司買了一張「增額壽險」，第2年，他就覺得被騙，張先生用季繳方式總共繳了快8萬元保費，現在保單價值剩不到1萬多元，損失7萬大洋，他說，早知道錢拿去投資股票，說不定都有賺。

張先生說，一般人真的搞不懂「保險和存款」的差別，當初這家保經公司業務人員向他行銷時，就是用投資「專用存款帳戶」的說法，他真的以為自己投入的錢，是放在存款帳戶中。

這名保經公司業務人員向張先生行銷時說，因為「二次金改」後，保險公司已可從事存、放款業務，但必須用保單做包裝，客戶是把錢放進「專用的存款帳戶」中，並且採複利計算；這名業務人員還說，因為是保險公司來做存款，所以，利息會給的比銀行優惠，年複利3到6%，且客戶繳兩年後，第二年起，就能領回帳戶中8成資金。

張先生第一年付了6萬元保費，第二年他連絡業務人員，準備領回帳戶金額，才發現業務人員已離職，這家保經公司隨後派第二個業務人員跟他聯絡，不但要他繼續交保費，還建議他去貸款加碼再買。

張先生發現是買到保單時，已經很火大，覺得業務人員簡直把他當三歲小孩，乾脆停繳保費，保單也因而失效，最後保價金只剩1萬多元，損失7萬多，優惠存款利率沒拿到，反而讓他荷包大失血。

像張先生這樣的案例，後來找金管會申訴的，全台灣有數百多人，很多人都被「優惠存款」的錯誤行銷話術誤導。

宏觀財務公司總經理邱正弘解釋，在這個個案中，業務人員所謂的「優惠或專用存款帳戶」，就是所謂保單「增額」，而宣稱利率報酬會有3到6%，是保額在20年滿期後，才開始有3%增值，而且增值的這部分，是要保戶死亡或全殘，才能由家屬領回的身故保險金。